การคิดดอกเบี้ยคิดอย่างไร? เลือกดอกเบี้ยแบบไหนคุ้มค่าที่สุด

27 ก.ค. 2562 เวลา 23:11 | อ่าน 178
Advertisement

 
การคิดดอกเบี้ย

ผมเชื่อว่าถ้าเลือกได้ ก็ไม่มีใครอยากจะมีหนี้จี้ก้น จ่ายกันทุกสิ้นเดือนหรอกครับ แต่ถ้าไม่มีเงินกู้ ชีวิตมันก็อาจจะไปต่อไม่ได้ เช่น คนทำอาชีพค้าขาย ถ้าเงินทุนตัวเองไม่พอ ก็ต้องกู้ยืมมาขยายกิจการ หรือบางคนที่อยากจะซื้อบ้าน ก็จำเป็นต้องกู้เงินเช่นกัน เพราะฉะนั้นถ้าเราจำเป็นต้องสร้างหนี้ สิ่งสำคัญที่พี่ ป้า น้า อา ควรต้องรู้ก่อนเป็นหนี้ 2 อย่างก็คือ


1. เขาคิดดอกเบี้ยเราแบบไหน

เรื่องนี้เป็นสิ่งสำคัญที่เราต้องรู้ก่อนเลยนะครับเพื่อที่เราจะได้วางแผนในการจ่ายหนี้ถูก ซึ่งโดยทั่วไปแล้วการคิดดอกเบี้ยก็จะมี 2 แบบ คือ


- การคิดดอกเบี้ยแบบเงินต้นคงที่

คือ เจ้าหนี้จะคิดดอกเบี้ยเราจากยอดเงินที่เรากู้ทั้งหมดคงที่ตลอดอายุสัญญา แม้ว่าเราจะผ่อนไปบ้างแล้วดอกเบี้ยก็ไม่ลดลงตามต้นเงินครับ
ตัวอย่างเช่น กู้เงินมา 15,000 บาท ดอกเบี้ยคงที่ร้อยละ 15 ต่อปี ระยะเวลาผ่อน 12 เดือน ซึ่งดอกเบี้ยทั้งหมดจะอยู่ที่ 2,250 บาท เจ้าหนี้ก็จะเอาไปบวกกับเงินที่กู้ไป รวมเป็นเงิน 17,250 บาท แล้วก็เอามาหาร 12 เดือน ก็จะได้เงินที่ต้องจ่ายคืนเจ้าหนี้ ต่อเดือนๆ ละ 1,437.5 บาท และหากผ่อนไปแล้ว 6 เดือน เกิดโชคดีถูกหวยขึ้นมา อยากรีบเอาเงินมาปิดหนี้ ก็ไม่มีประโยชน์มากนักเพราะก็ต้องจ่ายส่วนที่ขาดไปอีก 6 เดือน ดอกเบี้ยคงที่ไม่ลด ซึ่งการคิดดอกเบี้ยแบบนี้ส่วนใหญ่จะเจอในการกู้ซื้อรถ หรือการกู้หนี้นอกระบบครับ

การคิดดอกเบี้ย


- การคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดต้นลดดอก

คือ เจ้าหนี้จะคิดดอกเบี้ยเรา ตามยอดหนี้ที่เหลืออยู่ในแต่ละเดือน เช่น กู้มา 15,000 บาท เดือนแรกเขาก็จะคิดดอกเราจากยอดเงิน 15,000 บาท และในเดือนแรกเราผ่อนจ่ายไป 1,500 บาทแล้ว เดือนถัดไปเขาจะเอาเงินต้นที่เหลืออยู่ก็คือ 13,500 บาท มาคิดดอกเบี้ย ซึ่งจะต่างจากแบบแรกที่ถ้ากู้ 15,000 บาท จะผ่อนจ่ายไปกี่เดือนแล้วก็ตามเวลาคิดดอกเบี้ยก็จะคิดจากยอดกู้ 15,000 บาท แหมะดอกเบี้ยถูกกว่ากันเห็นๆ

ตัวอย่างเช่น ไปกู้เงินมา 15,000 บาท ดอกเบี้ย ลดต้นลดดอกร้อยละ 15 ต่อปี ระยะเวลาผ่อน 12 เดือน ทางเจ้าหนี้เขาจะคำนวนมาให้เลยว่าเราจะผ่อนเดือนละ 1,360 บาท รวมเป็นเงิน 16,320 บาท ซึ่งรวมแล้วเราจะจ่ายถูกกว่าแบบเงินต้นคงที่และถ้าเรามีเงินก้อน เราก็สามารถเอาเงินก้อนไปโปะได้ ดอกเบี้ยก็จะลดลงอีกด้วย จากยอดที่เราต้องจ่ายทั้งหมด 16,320 บาท อาจจะเหลือแค่ 16,000 บาทก็เป็นได้ ซึ่งส่วนใหญ่ดอกเบี้ยลักษณะนี้คือการกู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หรือสินเชื่อส่วนบุคคลครับ
Advertisement

การคิดดอกเบี้ย

2. แล้วเราจะเลือกผ่อนสั้นผ่อนยาวดีล่ะถึงเหมาะกับเรา ?

เรื่องนี้ขอกระซิบบอกหน่อยครับว่า “ไม่ว่าจะเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบเงินต้นคงที่ หรือการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก แม้ว่าทั้งสองแบบจะมีวิธีการคิดดอกเบี้ยต่างกัน แต่สิ่งที่เขาให้เรามีสิทธิ์เลือกได้ก็คือ เราจะผ่อนแบบสั้น หรือแบบยาว” เออนั้นซิแล้วผ่อนแบบไหนดีกว่ากันครับ!!! ตอบยากจังเลยยย เอาเป็นว่าผมขอแนะนำแบบนี้ดีกว่าครับ


ถ้าเลือกผ่อนสั้น

การผ่อนหนี้ในแต่ละเดือนก็จะสูง แต่ก็หมดไวมีภาระผ่อนไม่นาน แถมดอกเบี้ยก็จะน้อยลงไปด้วย ซึ่งถ้าเรารู้ว่าเรามีรายได้ประจำที่แน่นอน เช่น เป็นพนักงานมีเงินเดือน สามารถประเมินรายได้แต่ละเดือนได้ ถ้าดูจากเงินเดือนแล้วสามารถผ่อนระยะสั้นไหว การผ่อนระยะสั้นก็ถือว่าเป็นทางเลือกที่น่าสนใจนะครับ หมดหนี้ไว เราอย่าได้รู้จักกันนานเลยครับคุณหนี้


ถ้าเลือกผ่อนแบบยาว

ในแต่ละเดือนเราก็จะผ่อนน้อย ผ่อนนาน ผ่อนสบาย แต่ว่าดอกเบี้ยก็เยอะขึ้นตามระยะเวลาที่นานขึ้น ซึ่งถ้าเราทำอาชีพค้าขาย หรืองานรับจ้างต่างๆ ที่มีรายได้ขึ้นอยู่กับงานที่ทำไม่ได้เป็นประจำแน่นอนตลอด การเลือกผ่อนแบบยาวก็ดูเข้าทางเรามากกว่าผ่อนสั้นนะครับ ถึงแม้ว่าดอกเบื้ยจะแพงกว่าก็เถอะ แต่เราก็จะไม่ลำบากต้องไปหาหยิบยืม สร้างหนี้ มาจ่ายหนี้อีก ถ้าเดือนไหนเรามีรายได้เข้ามาน้อย แต่ถ้าเดือนไหนมีรายได้เข้ามาเยอะ เราก็ควรกันไว้จ่ายในเดือนที่รายรับเราได้มาน้อย หรือเอาไปโปะถ้าสินเชื่อที่เรากู้เป็นแบบลดต้นลดดอก จะได้หมดหนี้ไวๆ เสียดอกน้อยลง แทนที่จะเอาเงินไปจ่ายดอกก็เอาไปใช้ประโยชน์อย่างอื่นดีกว่าครับ

การคิดดอกเบี้ย

สุดท้าย และท้ายสุดอยากฝากไว้ว่าถ้าพี่ ป้า น้า อา ทั้งหลาย จำเป็นจะต้องสร้างหนี้เพื่อให้ชีวิตหมุนต่อได้ ก็ต้องเลือกให้เหมาะสมนะครับว่าหนี้ของเรานั้นควรจะผ่อนสั้นหรือยาว เลือกผ่อนในแบบที่เราสามารถจ่ายไหว ไม่เกินกำลังของตัวเอง หรือบีบรัดจนกลายเป็นกลัวเสียดอกเยอะเลยเลือกผ่อนสั้น แต่พอผ่อนจริงๆ แล้วผ่อนไม่ไหว อันนี้จะกลายเป็นปัญหาในอนาคตให้ต้องนอนเอาขาก่ายหน้าผากวันละ 8 ตลบได้นะครับ




ข้อมูลจาก เงินติดล้อ

Advertisement

27 ก.ค. 2562 เวลา 23:11 | อ่าน 178

Advertisement
 
 
10 ลำดับกระทู้ยอดนิยม
บัญชีเงินเดือนข้าราชการพลเรือนสามัญ และข้าราชการสภาสามัญ บัญชีเงินเดือ...
1,165,542 10 ก.พ. 2558
วิธีเช็คว่ามีใครเข้ามาดู facebook เราบ่อยที่สุด 10 อันดับแรก!!...
943,459 21 ก.พ. 2559
บัญชีเงินเดือนข้าราชการครู 2558 ถึง ปัจจุบัน ใหม่ล่าสุด...
762,808 6 เม.ย. 2558
รายชื่อ 77 จังหวัดในประเทศไทย แบ่งตามภาค...
754,239 4 ก.ย. 2556
การประดับเครื่องราชอิสริยาภรณ์เต็มยศ (บุรุษ, สตรี) เครื่องหมายอินทรธนู...
570,682 27 ก.ค. 2557
ฐานคำนวณเงินเดือนข้าราชการพลเรือน 2560...
510,464 25 พ.ค. 2558
บัญชีเงินเดือนข้าราชการทหารใหม่ 2558 ถึง ปัจจุบัน...
509,517 27 เม.ย. 2558
วิธีแทรกเครื่องหมายถูกใน word, excel 2007, 2010...
482,967 26 ก.ค. 2557
ฐานคำนวณเงินเดือนข้าราชการพลเรือน 2561 เป็นต้นไป ถึงปัจจุบัน...
479,678 26 พ.ค. 2560
ฐานคำนวณเงินเดือนข้าราชการพลเรือน 2559...
418,216 25 พ.ค. 2558
ดูเพิ่มเติม
 
10 ลำดับมาใหม่
ออมสิน ชวนออมเงินดอกเบี้ยสูงกับ “เงินฝากเผื่อเรียกพิเศษ 106” ดอกเบี้ยส...
25 ส.ค. 2562 18
ดวงกับดาวประจำวันที่ 26 ส.ค. - 1 ก.ย. 2562...
25 ส.ค. 2562 44
ห้ามทวงหนี้เกินวันละหนึ่งครั้ง...
23 ส.ค. 2562 98
ลดทุกที่นั่ง ทุกเส้นทาง สมาชิก กบข. จองตั๋วนครชัยแอร์ รับส่วนลด 100 บา...
23 ส.ค. 2562 51
โรคไข้ปวดข้อยุงลายหรือโรค Chikungunya ชิคุนกุนยา...
22 ส.ค. 2562 53
ธอส. จัดให้ข้าราชการที่เป็นสมาชิก กบข. กู้บ้าน ดอกเบี้ย 0% นาน 1 ปีแรก...
22 ส.ค. 2562 75
สรุป มาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจ ปี 2562 มีอะไรบ้าง?...
20 ส.ค. 2562 114
สธ. เตรียมเปิดคลินิกกัญชาทางการแพทย์อย่างปลอดภัยในโรงพยาบาล 12 แห่ง...
20 ส.ค. 2562 27
กรมบัญชีกลางพร้อมจ่ายเงินเข้ากระเป๋า e-Money ในบัตรสวัสดิการแห่งรัฐ 3 ...
20 ส.ค. 2562 145
นโยบายเร่งด่วน 12 เรื่องของรัฐบาล...
18 ส.ค. 2562 72
ดูเพิ่มเติม
ซื้อขายรถบ้าน.com
  English
TOEIC กับ การขึ้นเงินเดือน
GED VS กศน ไทย (สอบเทียบไทย)
แนะนำที่เรียน IELTS ยอดนิยม ของ เด็กอินเตอร์
TOEIC
chulatutor
จุฬาติวเตอร์
 
  บทความที่คล้ายกัน
การคิดดอกเบี้ยคิดอย่างไร? เลือกดอกเบี้ยแบบไหนคุ้มค่าที่สุด...
178
รถเหยียบตะปู เจอเหตุการณ์ฉุกเฉินแบบนี้ควรแก้ไขอย่างไร ควรปะยางแบบไหนดี...
267
ปุ่มเบรกมือไม่กดได้ไหม? วิธีการใช้ ปุ่มเบรกมือ ที่ถูกต้อง…ซึ่งหลายคนยั...
267
เสริมดวงสำหรับคนออกรถใหม่ ไหว้แม่ย่านางเสริมรถ เติมสิริมงคล...
612
การเหยียบเบรกแช่ไว้ขณะรถติดเป็นสิ่งที่ควรหลีกเลี่ยง จริงหรือ?...
365
เปิดแอร์พร้อมพัดลม ประหยัดไฟกว่า จริงหรือไม่?...
388
การสลับยางรถยนต์ ช่วยยืดอายุการใช้งาน...
432
ฝาหม้อน้ำ ไม่ใช่แค่ฝาสำหรับปิดหม้อน้ำเท่านั้น…เรื่องเล็กๆ แต่อันตรายมห...
425
เติมน้ำมันเต็มถัง กับ ครึ่งถัง แบบไหนคุ้มกว่าและประหยัดกว่ากัน...
646
หนังสือภายนอก
4,878
การเลือกตั้งสมาชิกสภาผู้แทนราษฎร 2562...
881
ล้อใหม่ ใหญ่ไป ขับขี่ไม่ปลอดภัย….เปลี่ยนล้อใหม่ “ใหญ่” สวย ถูกใจ แต่อา...
506

ดูเพิ่มเติม

 ข่าวที่คุณพึ่งอ่าน
การคิดดอกเบี้ยคิดอย่างไร? เลือกดอกเบี้ยแบบไหนคุ้มค่าที่สุด...
179